Pikavippi ilman luottotietoja – onko se todella mahdollista?

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, olet luultavasti nähnyt mainonnassa lupauksia lainasta "ilman luottotietojen tarkistusta". On tärkeää olla tässä rehellinen: Suomessa toimivalla, laillisella luotonantajalla on aina velvollisuus arvioida hakijan maksukykyä ennen luoton myöntämistä. Täysin ilman minkäänlaista tarkistusta toimiva laina ei ole normaali, sääntelyn mukainen tuote.

Mitä väite käytännössä useimmiten tarkoittaa

Useimmiten kyse on siitä, että luotonantaja käyttää muuta arviointitapaa kuin perinteistä luottorekisterin tarkistusta, esimerkiksi tulojen ja menojen arviointia pankkitilin tapahtumien perusteella. Tämä ei tarkoita, ettei mitään arviota tehtäisi, vaan että arvio tehdään eri tiedon pohjalta.

Mihin kannattaa suhtautua varauksella

• Jos mainonta väittää, ettei mitään maksukykyarviota tehdä lainkaan, se on varoitusmerkki: vastuullinen luotonantaja tekee aina jonkinlaisen arvion.
• Korkeampi riski luotonantajalle näkyy usein korkeampana todellisena vuosikorkona. 'Ilman luottotietoja' ei tarkoita automaattisesti edullista.
• Useampi peräkkäinen laina, joita otetaan aiemman maksamiseksi, on merkki siitä, että kannattaisi hakea apua ennen kuin tilanne syvenee.

Yhteenveto

Maksuhäiriömerkintä ei sulje kaikkia ovia, mutta 'ei luottotietojen tarkistusta ollenkaan' -lupaukseen kannattaa suhtautua terveellä epäluulolla. Vertaile aina todellista vuosikorkoa ja euromääräistä esimerkkiä, ja pyydä tarvittaessa apua ennen kuin haet useita peräkkäisiä lainoja.